Le niveau d'endettement est en hausse
Le niveau d'endettement est en haussePar Talbot Boggs(Exclusif) - Qui n'a pas de dettes de nos jours? En tous cas, la majorité des ménages canadiens en ont de plus en plus et certains se sentent pris à la gorge, pour utiliser ce vieux cliché. Sans compter qu'une lourde dette peut représenter une menace majeure pour la sécurité de leurs vieux jours. Dans un de ses plus récents rapports, l'Association des comptables généraux accrédités du Canada (CGA) signale que la dette accumulée des familles canadiennes se situe maintenant dans les 1300 milliards de dollars et cela parce qu'elles en sont réduites à payer leurs dépenses quotidiennes avec leurs cartes de crédit. Mais ce n'est pas tout, hélas! Dans 85 pour cent des cas, les ménages canadiens se disaient incapables de rembourser le solde de leur carte de crédit à tous les mois, et 21 pour cent des Canadiens qui ont reconnu être endettés ne savaient plus comment s'en sortir. Quarante-neuf pour cent des familles canadiennes avec des enfants de moins de 18 ans à la maison affirmaient par ailleurs que leurs dettes avaient augmenté au cours des trois dernières années. Et 49 pour cent des Canadiens interrogés affirmaient ne pas être en mesure de faire face à une dépense imprévue de 5000$. Pour 10 pour cent d'entre eux, une dépense imprévue de 500 $ aurait été suffisante pour les mettre au pied du mur. Tout en notant l'endettement à la hausse des familles canadiennes, le rapport ajoutait que cette hausse n'était pas due à l'acquisition de biens comme tels, mais à une consommation excessive. «Plusieurs canadiens n'ont pas compris comment la crise économique peut les affecter financièrement et continuent à payer leurs achats avec leur carte ou marge de crédit, soutient le président et chef de la direction des CGA Canada, Anthony Ariganello. En même temps, ils songent peu ou pas du tout à mettre de l'argent de côté. Les ménages ont connu une augmentation importante de leur dette au cours des dernières années, ce qui met leur sécurité financière en péril.» Le rapport de la CGA renforce les résultats d'autres études qui montrent que les Canadiens sont de plus en plus inquiets de leur sécurité financière à leur retraite. Une autre étude effectuée par la Banque royale du Canada indique que 62 pour cent des baby-boomers considèrent comme une priorité la réduction de leur dette, contre 31 pour cent auparavant. D'autre part, la récession économique a forcé 50 pour cent des baby-boomers à modifier leur perception de la retraite. Vingt-cinq pour cent ont affirmé qu'ils prendront leur retraite plus tard que prévu, 20 pour cent s'attendent à une baisse de leur niveau de vie et 14 pour cent estiment qu'ils devront changer leur stratégie financière en vue de leur retraite. Les experts financiers signalent toutefois que toutes les dettes ne s'équivalent pas. Il y a de bonnes et de mauvaises dettes. Tout achat majeur et nécessaire qui ne peut être payé en un seul versement est une bonne dette, comme l'achat d'une maison qui augmente généralement de valeur avec le temps. L'achat d'un produit mal indiqué ou dont vous n'avez pas vraiment besoin et qui porte un taux d'intérêt élevé est une mauvaise dette, comme des vacances dispendieuses payées par carte de crédit. Pour tout dire, tout achat effectué par carte de crédit est considéré comme la pire des dettes, en raison des taux d'intérêts élevés qui s'appliquent à ces cartes. Si vous n'arrivez pas à rembourser vos dettes par vous-mêmes, il vous faudra mettre de l'avant une stratégie de gestion de la dette, laquelle fera appel à un service conseil en crédit pour négocier avec vos créanciers. Le service conseil en crédit rassemblera toutes vos dettes en un seul montant de sorte que vous n'aurez qu'un paiement mensuel à lui remettre. Le service se chargera ensuite de rembourser individuellement les créanciers en commençant par ceux à qui vous devez le plus. Parfois, le débiteur peut profiter d'une réduction ou même de l'élimination des taux d'intérêts encourus, ce qui lui permettra de sortir de ses obligations plus rapidement. Et il évitera par le fait même les appels téléphoniques indésirables des créanciers qui exigent d'avoir leur argent. Talbot Boggs est un professionnel des communications d'affaires basé à Toronto. Ses collaborations apparaissent dans les médias nationaux, ainsi que dans des magazines et publications financières et d'informations d'entreprises. (boggsyourmoneyrogers.com) Tous droits réservés 2009 Talbot Boggs |